Вопросы и ответы

Законодательство допускает рефинансирование кредита, оформленного на другое лицо, при условии взаимного согласия сторон и одобрения кредитной организации. Данное положение закреплено в ст. 391 ГК РФ. Вместе с тем на практике банки крайне редко дают согласие на перевод долга на иного заемщика.

Выбрать банк, подать заявку, дождаться одобрения, подписать договор. Новый банк переводит деньги на ваш счет или напрямую старому кредитору. Начать платить по новому графику.

Рефинансирование в своем банке позволяет быстро погасить кредит, избавиться от просрочек, снизить ставку, объединить несколько займов в один, изменить график платежей или выкупить заложенное имущество. Однако у этого есть и минусы: дополнительные комиссии, жесткие требования банка, ограничения по срокам, так как между оформлением кредита и рефинансированием должен пройти определенный период. 

Сроки рефинансирования ипотечного кредита варьируются от 2–3 недель до 1,5–2 месяцев. Длительность процесса, включающего этапы от подачи заявки до завершения перехода в другой банк, определяется скоростью взаимодействия кредитных организаций и Росреестра.

Рефинансирование может как улучшить, так и ухудшить кредитную историю, все зависит от действий заемщика. Сама процедура в КИ никак не фиксируется. Вместо этого старые займы закрываются, а появляется запись о новом кредите. Если рефинансирование проходит в другом банке, это отражается как новый кредитный запрос.

Универсального решения при выборе между снижением ежемесячного платежа и уменьшением срока кредитования не существует. Оптимальный вариант определяется исходя из индивидуальных финансовых приоритетов заемщика.

Законодательно ограничений на количество рефинансирований одного кредита не установлено, заемщик может рефинансировать долг неоднократно. Однако итоговое решение остается за банком, который оценивает кредитную историю, доход, долговую нагрузку, срок текущего займа и число предыдущих перекредитований. На практике банки чаще всего одобряют не более 1–2 рефинансирований одного кредита.

Большинство кредитных организаций требуют, чтобы стаж на новом месте составлял не менее трех месяцев. Если ваша кредитная история безупречна, то вероятность одобрения возрастает.

Новый кредитор может взимать плату за оформление займа, обслуживание счета или досрочное погашение. Старый банк, в свою очередь, нередко требует комиссию за преждевременное закрытие долга.