Вопросы и ответы

Да, заемщик вправе обращаться за реструктуризацией неоднократно. Прямого запрета на количество таких процедур российское законодательство не устанавливает. В то же время кредитные организации самостоятельно определяют лимиты на число реструктуризаций, руководствуясь внутренними регламентами, подходами к управлению рисками и портретом целевой аудитории. Как правило, банки одобряют реструктуризацию не чаще одного-двух раз в год. При более частых запросах высока вероятность отказа, это сигнализирует о нестабильности финансового положения клиента.

Да, реструктуризация отражается в кредитной истории. В ней появляется соответствующая отметка, которая действует, пока пересмотренные условия договора остаются в силе. Кроме того, данные о реструктуризации хранятся в бюро кредитных историй еще 7 лет с момента полного погашения долга.

Банк выдаст справку о закрытии долга, а в кредитной истории появится запись о погашении с изменением условий. Все ограничения, которые банк мог ввести, снимаются, залог или поручительство возвращаются.

Да, после реструктуризации у заемщика остается возможность частичного или полного досрочного погашения кредита. При этом важно помнить: при досрочном погашении необходимо внести не только сумму основного долга, но и все проценты, начисленные к моменту оплаты, включая те, которые были отложены.

Да, реструктуризация возможна и после передачи долга коллекторам. В таком случае следует направить коллекторскому агентству письменное предложение. Ключевые моменты при составлении обращения: четко сформулировать, о чем идет речь, обосновать причину, представить конкретный план погашения и приложить подтверждающие документы.

Нет, как правило, банк не имеет права брать комиссию за проведение реструктуризации кредита.

Да, банк не обязан объяснять свое решение. Реструктуризация — это право кредитора, а не его обязанность. Отказ может быть связан с плохой кредитной историей, недостаточными документами, подтверждающими финансовые трудности, или с тем, что банк считает более выгодным взыскать долг через суд или продать коллекторам.

Если банк отказал в реструктуризации, попробуйте подать повторное заявление с документами о проблемах, пожалуйтесь в Банк России, вносите частичные платежи, рассмотрите кредитные каникулы, рефинансирование, господдержку, помощь родственников или снятие взносов с ИИС и ПДС, а в крайнем случае оформите банкротство.

Да, реструктуризация затрагивает как поручителей, так и созаемщиков. Для созаемщика требуется обязательное согласие, поскольку меняются сроки и сумма выплат; без него процедура невозможна. Банк также учитывает совокупный доход всех созаемщиков. Поручителю же давать согласие не нужно, но если в результате реструктуризации сумма долга увеличится, он будет отвечать лишь в пределах первоначального размера кредита, если только сам не согласится на новые условия.

Нет, реструктуризация не предназначена для объединения нескольких кредитов в один.